Hoe je creditcardschuld sneller aflost

Waarom minimumbetalingen je vasthouden, hoe creditcardrente wordt berekend, en de sneeuwbal- vs lawinemethode om sneller af te lossen.

Creditcardschuld voelt vast omdat de rente hoog is en de minimumbetaling zo is ontworpen dat je jarenlang blijft betalen. Het goede nieuws: een paar kleine veranderingen verlagen de tijd en de totale rente sterk.

Hoe creditcardrente werkt

Creditcardrente wordt gegeven als een jaarlijks percentage, maar berekend over het openstaande saldo, meestal per maand. Bij 20% komt er ongeveer 1,67% per maand bij wat je nog schuldig bent. Daarom kan een groot deel van een vroege betaling recht naar de rente gaan in plaats van het saldo.

De minimumbetaling-val

Het minimum is vaak enkel de rente plus een klein stukje van het saldo. Betaal je alleen dat, dan beweegt het saldo nauwelijks, en kan de schuld tien jaar aanslepen en meer rente kosten dan de aankopen. Is je betaling kleiner dan de maandelijkse rente, dan groeit het saldo — de aflossingscalculator waarschuwt hiervoor, zodat je de betaling verhoogt tot het daalt.

Betaal meer dan het minimum

Elk extra bedrag gaat recht naar het saldo, wat volgende maand minder rente betekent, waardoor nog meer van de volgende betaling het saldo aanpakt. Zelfs een kleine, gestage verhoging kan maanden of jaren schelen en echt geld besparen.

Sneeuwbal vs lawine

Bij meerdere schulden helpen twee bekende methoden te bepalen waar het extra geld heen gaat:

• Lawine: elk vrij bedrag eerst naar de hoogste rente. Dit bespaart de meeste rente en is rekenkundig het snelst.
• Sneeuwbal: eerst het kleinste saldo voor een snelle winst, rol die betaling dan door naar de volgende. Het kost iets meer rente, maar de vroege winst houdt velen op koers.

Beide werken. De beste methode is die je echt volhoudt.

Andere hefbomen

Een overstapkaart met een 0%-introductieperiode kan de rente pauzeren terwijl je het saldo aanpakt — let op de overboekingskosten en de einddatum van het actietarief. En betaal altijd op tijd: een gemiste betaling kan kosten en een hoger boetetarief opleveren.