Dix-sept outils simples pour les chiffres du quotidien — pourboire, pourcentages, prêts, TVA, épargne, dettes, marge, coût carburant, IMC et plus. Choisissez-en un pour commencer.
Ce calculateur de remboursement montre combien de temps il faut pour solder un solde de carte ou de prêt à paiement mensuel fixe, et combien d'intérêts vous payez en chemin. Saisissez le solde actuel, le taux annuel (TAEG) et votre paiement mensuel — le résultat s'affiche à mesure que vous tapez.
Les intérêts portent sur le solde restant, donc une grande part d'un paiement précoce va aux intérêts plutôt qu'au solde. Payer plus que le minimum réduit fortement la durée et les intérêts totaux — même une petite hausse fait gagner des mois et de l'argent réel.
Si votre paiement mensuel est inférieur aux intérêts ajoutés chaque mois, le solde augmente au lieu de baisser et la dette n'est jamais remboursée. Le calculateur le signale pour que vous augmentiez le paiement jusqu'à ce que le solde diminue.
Avec plusieurs dettes, deux stratégies connues aident. La méthode avalanche vise d'abord le taux le plus élevé et économise le plus d'intérêts. La méthode boule de neige solde d'abord le plus petit solde pour une victoire rapide. Cet outil traite un solde à la fois, pour les comparer.
Le calculateur effectue une simulation mois par mois : chaque mois il ajoute un mois d'intérêts (TAEG ÷ 12) au solde, puis retire votre paiement, jusqu'à ce que le solde atteigne zéro. Le dernier paiement est généralement plus petit. Les chiffres sont une estimation à taux et paiement fixes ; une carte réelle peut varier selon les changements de taux, les frais et la date de relevé.
Un solde de 3 000 à 20 % de TAEG payé 150 par mois prend environ 25 mois et coûte près de 680 d'intérêts. Passez à 250 par mois et il est soldé en environ 14 mois, avec environ 375 d'intérêts — moins de temps et bien moins d'intérêts.
— Ceci est une estimation générale à titre informatif, pas un conseil financier. Les résultats utilisent des formules standard et n'incluent pas tous les frais, taxes ou variations de taux — vérifiez les chiffres auprès de votre prêteur, banque ou conseiller avant de décider.
Saisissez le solde, le TAEG et votre paiement mensuel — le calculateur affiche le nombre de mois et d'années, ainsi que les intérêts totaux.
Si le paiement mensuel est inférieur aux intérêts mensuels, le solde augmente. Portez le paiement au-dessus des intérêts et il commencera à baisser.
Cela dépend du taux, du solde et de votre rythme. Le calculateur additionne chaque mois d'intérêts et affiche le total, pour voir ce qu'un paiement plus élevé fait économiser.
La méthode avalanche (taux le plus élevé d'abord) économise le plus d'intérêts ; la méthode boule de neige (plus petit solde d'abord) donne des victoires rapides. Les deux marchent — choisissez ce qui vous motive.
C'est une estimation proche. Elle suppose un taux et un paiement fixes ; les cartes réelles peuvent changer le taux, ajouter des frais ou varier selon la date de relevé.